Laman Ilmu As-Sidq

APAKAH YANG DIMAKSUDKAN DENGAN RIBA DALAM ISLAM? 

Ust Zaharuddin (UZAR) : Mudahnya riba boleh dibahagikan kepada dua (2) iaitu :-

1) Riba Ad-Duyun ( Muncul dari Hutang) : 

     Iaitu kadar lebihan faedah (Riba) yang terhasil disebabkan tempoh. Ia pula terbahagi kepada dua (2) jenis, iaitu :-

   

    a- Riba al-Qardh : Iaitu kadar atau sebarang manfaat tambahan yang lebih dari jumlah pinjaman pokok yang mana ianya telah disyaratkan di awal kontrak pinjaman (loan contract), dikenakan oleh pemberi pinjam kepada peminjam. 

    b- Riba al-Jahiliyyah : Iaitu kadar atau sebarang manfaat tambahan lebih dari jumlah pinjaman pokok yang dikenakan akibat si peminjam gagal membayar jumlah pinjaman yang ditetapkan pada tempoh yang telah dipersetujui. Akibatnya si pemberi pinjam akan mengenakan kadar denda ke atas si peminjam kerana minta tangguh pembyaran hutang atau gagal membayar hutang dalam waktu
yang ditetapkan.       

2) Riba al-Buyu' (Muncul dari Jual Beli Barangan Ribawi) 
Keterangannya : Iaitu ketidaksamaan pada berat atau kuantiti pertukaran dua item ribawi atau petukarannya di buat secara tangguh. Ia pula terbahagi kepada dua (2) jenis iaitu :-

    a- Riba An-Nasak : Iaitu berjual beli atau bertukar antara dua item Ribawi yang SAMA JENIS   secara tangguh (tidak disempurnakan dalam satu masa).

Contohnya :-  5 gram emas di jual dengan harga RM200; atau RM3,800 dijual dengan harga USD1,000 secara tangguh

Riba akan muncul apabila transaksi di atas berlaku secara tangguh. Dalam konteks semasa, Riba akan berlaku apabila wanita masa kini membeli emas secara tangguh.

Ia adalah termasuk di dalam Riba An-Nasak.

    b- Riba al-Fadhl : Iaitu berjual beli atau bertukar antara dua item Ribawi yang SAMA JENIS dengan berbeza kadar berat (jika dijual secara timbang) atau kuantitinya (jika dijual secara bilangan kuantiti). 

Contohnya : Menukar 5 gram emas (jenis 916 ) dengan 6 gram emas (jenis kualiti 750) : HARAM kerana sepatutnya kedua-duanya 5 gram.

sumber : http://zaharuddin.net/hal-ehwal-riba/216-riba-di-perbankan-islam--interview-majalah-cermin-dis-2006.html (Interview majalan cermin 2006)

Ukhwah Pilih As-Sidq Dalam Pembiayaan Syariah

Koperasi Ukhwah Malaysia Berhad (Ukhwah) memilih As-Sidq di bawah Sedania As Salam Capital sebagai segmen pembiayaan syariah untuk ahli koperasinya.

As-Sidq adalah platform dagangan patuh syariah yang memudahkan proses pembiayaan peribadi antara dua institusi berkenaan dan Ukhwah menjadi koperasi pertama memilih As-Sidq.Perjanjian antara keduanya ditandatangani antara Ketua Pegawai Eksekutif Sedania As Salam Capital, Encik Halim Mohamed Dzin dan Bendahari Koperasi Ukhwah Malaysia Berhad, Puan Nurhairuniah Rahim. Ia disaksikan Presiden Koperasi Ukhwah, Datuk Rahim Baba dan Pengerusi Kumpulan Sedania, Tan Sri Abdul Halim Ali. Ia diadakan di pejabat koperasi Ukhwah di Medan Tuanku pada Selasa, 24 Jun.

Nurhairuniah berkata, melalui perjanjian ini, semua pinjaman Koperasi Ukhwah untuk ahlinya menggunakan kaedah patuh syariah sepenuhnya. Kini setiap bulan koperasi itu memberi pinjaman bernilai RM20 juta.

Memandang sambutan yang baik daripada ahlinya, Koperasi Ukhwah terpaksa memohon pinjaman tambahan bernilai RM100 juta daripada bank tempatan.

Janji Ukhwah seperti yang ditegaskan pengerusinya, Datuk Rahim, "Kami tidak akan melewatkan pembayaran walaupun sehari dan tidak mengurangkan pembayaran walaupun satu sen".

Nurhairuniah mengakui,Kkoperasi Ukhwah turut menerima tempias apabila Bank Negara Malaysia (BNM) menghadkan tempoh pinjaman dan kadar pinjaman mengikut gaji seseorang. Ia dilakukan bagi mengelak kadar keberhutangan yang tinggi pada rakyat Malaysia.

Koperasi Ukhwah kini mempunyai kira-kira 30,000 ahli dan koperasi sejak beberapa tahun lalu memberi dividen pada kadar 10 peratus setahun.

Nurhairuniah berkata, Koperasi Ukhwah memberi tumpuan pada pembelian hartanah kerana percaya ia memberi pulangan yang baik untuk tahun mendatang.

Sementara itu, Encik Halim berkata, pihaknya berharap dapat menarik lima atau enam koperasi lagi yang menggunakan platform As-Sidq.

"Kami menjangkakan apabila Sedania As Salam Capital menandatangani perjanjian persefahaman dengan Suruhanjaya Koperasi Malaysia (SKM), lebih banyak koperasi akan memilih As-Sidq" katanya.

Pihaknya sudah pun berbincang dengan SKM dan kini terdapat hampir 10,000 koperasi berdaftar dengan SKM.

sumber : http://mileniaonline.com/index.php/koperasi/2363-ukhwah-pilih-as-sidq-dalam-pembiayaan-syariah

AGROBANK Memeterai Perjanjian Aplikasi As-Sidq

AGROBANK dan Sedania As Salam Capital menandatangani lesen sistem As Sidq yang memperkenalkan penggunaan kredit masa berbual untuk pembiayaan berlandaskan Islam di bank itu.

Ketua Pegawai Eksekutif Agrobank Wan Mohd Fadzmi Wan Othman berkata, As-Sidq yang merupakan prinsip sistem syariah Tawarruq dapat memudahkan kemudahan pembiayaan kepada pelanggan.

“Dengan matlamat untuk menjadi sebuah bank Islam pada tahun 2015, Agrobank akan melaksanakan sistem pembiayaan Islam bermula tahun ini.

"Ini termasuklah menyediakan produk yang mematuhi dan mengamalkan amalan syariah dalam kesemua perkhidmatan kami dengan harapan semua pelanggan kami, Islam mahupun tidak, dapat menikmati faedahnya," katanya.

Tawarruq merupakan produk berasaskan Islam yang membolehkan pelanggan untuk meningkatkan dana.

Dalam perdagangan Tawarruq, pembeli akan membeli komoditi daripada bank berdasarkan pelan pembayaran tertangguh dan seterusnya akan menjual kepada pasaran bagi mengumpul dana dengan serta-merta.

Penggunaan kredit masa berbual sebagai komoditi dapat mengurangkan isu kos dan penurunan tukaran asing.

Sementara itu, Ketua Pegawai Eksekutif Sedania As Salam Capital Halim Mohamed Dzin berkata, syarikat itu berharap dapat memperkenalkan As-Sidq kepada orang ramai kerana amat penting kepada pengguna terutamanya beragama Islam untuk mengetahui bagaimana pinjaman kewangan mereka dikendalikan.

"Kami faham kebimbangan berhubung isu halal dan dengan adanya As-Sidq, pengguna boleh menarik nafas lega," katanya.

sumber : http://www.sinarharian.com.my/bisnes/as-sidq-sistem-patuh-syariah-1.253473

MBSB guna Platform As-Sidq

Malaysia Building Society Berhad (MBSB) bakal menggunakan platform As Sidq berlandaskan prinsip syariah Tawarruq bagi pembiayaan peribadi-i MBSB, menggantikan konsep Bai’Al’inah sedia ada.

Timbalan Presiden Kanan Bahagian Perniagaan Runcit, Azman Aziz berkata, platform itu akan diguna pakai sebaik sahaja sedia digunakan menjelang suku keempat tahun ini.

“Perjanjian ini adalah langkah penting untuk terus menawarkan perkhidmatan lebih baik khususnya kepada pelanggan pembiayaan peribadi-i. “Ia secara tidak langsung membantu kami mengurangkan kos operasi sehingga 75 peratus,” katanya selepas majlis menandatangani kerjasama platform As Sidq berkonsepkan Tawarruq bersama Idottv di Kuala Lumpur, semalam.

Menurutnya, perjanjian itu adalah selaras matlamat MBSB untuk menyokong aspirasi kerajaan bagi menyumbang dalam usaha meningkatkan taraf hidup rakyat melalui program pembiayaan peribadi yang berpatutan.

Sementara itu, Pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Sedania, Datuk Azrin Mohd Noor berkata, platform As Sidq itu menampilkan Sistem Akad menerusi sistem khidmat pesanan ringkas (SMS), sekali gus meningkatkan  kecekapan kos operasi kerana ia bersifat mesra alam.
Katanya, platform itu juga mematuhi Piawaian Syariah Antarabangsa Pertubuhan Perakaunan dan pengauditan bagi institusi kewangan Islam (AAOIFI) bagi urus niaga Tawarruq dan Akademi Penyelidikan syariah  Antarabangsa bagi  kewangan Islam (SRA).

sumber : http://www.sinarharian.com.my/bisnes/mbsb-guna-platform-as-sidq-1.56103

Perbankan Halal Kurang Disedari?

STATUS halal memang dititikberatkan umat Islam terutama jika melibatkan soal makanan dan minuman.

Namun, apabila bercakap mengenai kewangan dan institusi perbankan, pernahkah anda terfikir bagaimana hendak mengetahui sistem yang digunakan perbankan itu benar-benar halal dan mengikut syariat Islam?

Ketua Pegawai Eksekutif Sedania As Salam Capital Sdn Bhd (As Salam Capital), Halim M Dzin berkata, perbankan Islam yang benar-benar halal akan menggunakan konsep Tawarruq dalam kemudahan pembiayaannya.

“Konsep Tawarruq ini memerlukan komoditi sebagai satu sandaran aset jual belinya ketika membuat pinjaman. Contohnya, si A mahu membeli kereta dan tiada duit. Jadi dia buat pinjaman daripada bank.

“Bank membelikan kereta pada harga RM30,000 dan si A diminta membayar semula RM40,000 dalam tempoh lima tahun secara ansuran setiap bulan. Dalam kes ini, komoditinya adalah kereta. Si A bayar lebih RM10,000 sebab ia dikira sebagai keuntungan kepada bank yang membelikan kereta itu bagi pihak peminjam. Ia bukan faedah pinjaman seperti mana sistem konvensional,” katanya.

Jika pinjaman perumahan dibuat, katanya, maka komoditi yang terlibat adalah rumah.

Namun, apabila ia berkaitan pembiayaan peribadi, Halim berkata, bank tidak boleh memberikan wang begitu sahaja kerana duit bukan dikategorikan sebagai barang.

Ini kerana, dalam konsep perbankan Islam, beliau berkata, teras untuk pembiayaan tetap sama iaitu memerlukan komoditi sebagai cagaran bagi mengelakkan riba.

“Disebabkan itu, konsep Tawarruq dikeluarkan oleh sarjana-sarjana dan penasihat syariah Islam itu untuk mewujudkan proses transaksi yang ada komoditi.

“Contohnya, anda mahu pinjam RM50,000 daripada bank. Berdasarkan konsep perbankan Islam, bank perlu ada komoditi untuk berurusan dengan anda dan untuk itu, pihak bank perlu beli komoditi (barang) bernilai RM50,000 dan menjualnya sebelum diberikan kepada anda,” katanya.

Komoditi zaman Rasulullah guna kurma

Pada zaman Rasulullah, Halim berkata, komoditi yang digunakan untuk pemohon yang meminjam wang daripada bank ialah buah kurma.

“Kurma ini disimpan di dalam gudang. Pemohon yang ingin membuat pinjaman daripada bank akan menerima dokumen dan membawanya ke gudang tersebut.

“Katakan dia mahu pinjam tunai RM100,000, maka dia kena ambil buah kurma bernilai RM100,000 di gudang itu dan mencari pembeli yang sanggup membeli kurma itu untuk digantikan dengan duit, kemudian barulah wang itu boleh digunakan,” katanya.

Menurutnya, tidak ramai orang tahu mengenai konsep itu walaupun sedia maklum bahawa riba itu haram dalam perbankan Islam.

“Mungkin ramai kurang ambil kisah tentang perkara ini kerana tidak tahu ada alternatif perbankan yang halal.

“Lagipun, ia diguna pakai oleh perbankan Islam saja. Jadi pelanggan tidak tahu semua proses-proses ini dan apa yang ada di belakang sistem itu. Mereka hanya tahu prosesnya sudah selesai bila berurusan dengan perbankan Islam dan menandatangani perjanjian akad,” katanya.

Ketua Pegawai Operasi Kumpulan Sedania Group, Firoz Mohd Noor berkata, institusi perbankan Islam dibenarkan mengguna pakai konsep Bai' Inah.

"Konsep Bai' Inah, contohnya si A mahu pinjam RM50,000 dari saya. Katakan kita jadikan sebuah meja sebagai komoditi dengan menganggap nilainya RM50,000, ia sudah jadi akad. Si A hendak beli meja ini dan saya belikan meja ini dengan harga RM50,000 dan si A berjanji untuk membayar semula RM60,000 secara ansuran.

"Namun konsep ini menjadi isu bila ia masuk dalam konsep Tawarruq kerana Tawarruq tidak membenarkan kita menzalimi peminjam. Katakan di tengah-tengah jalan, tiba-tiba penjualnya meninggal, si A mungkin dapat meja itu, tetapi benarkah harga meja itu RM50,000?," katanya.

Firoz berkata, konsep Bai' Inah berbeza dengan Tawarruq kerana konsep Tawarruq lebih jelas transaksinya iaitu ada akad, komoditi, transaksi pembelian dan penjualan.

Sedania As Salam tawar produk As-Sidq

Dengan menggunakan konsep Tawarruq, beliau berkata, Sedania As Salam Capital menawarkan produk perbankan halal dikenali sebagai As-Sidq.

As-Sidq bertindak sebagai platform memperdagangkan kredit pelan prabayar untuk dijadikan komoditi bagi meluluskan pembiayaan seperti pinjaman peribadi dan perumahan, deposit-i serta Akaun Semasa dan Akaun Simpanan (Casa).

Firoz berkata, pemilihan kredit pelan prabayar sebagai komoditi dibuat memandangkan barang itu mempunyai harga yang tetap.

Sementara itu, kembali mengenai produk As-Sidq, Halim berkata, sebagai penyedia perkhidmatan perbankan halal, syarikat itu menyediakan kemudahan seperti penjual dan pembeli sedia ada.

“Tugas bank adalah memberikan pinjaman, tetapi pihak bank tidak boleh berurusan dengan pemohon pinjaman sekiranya dia tiada komoditi yang dipegangnya, berdasarkan konsep perbankan Islam.

“Sebab itu Sedania As Salam Capital sediakan platform penjual dan pembeli sedia ada iaitu untuk komoditi kredit pelan prabayar bagi mudahkan bank mempunyai komoditi dan menjualnya semula untuk menguruskan pembiayaan tersebut,” katanya.

Pada masa ini, beberapa institusi kewangan menggunakan produk As-Sidq antaranya RHB Islamic Banking, Affin Islamic Bank, Malaysia Building Society Berhad (MBSB), Bank Simpanan Nasional, Agrobank, Koperasi Ukhwah Malaysia Berhad dan Koperasi Bank Persatuan Malaysia Berhad.

As-Sidq juga menawarkan kemudahan akad menerusi khidmat pesanan ringkas (SMS) sebagai akad untuk mengesahkan pembiayaan bagi memudahkan pelanggan.

Ia turut mendapat pengiktirafan Institut Perbankan Islam dan Kewangan Malaysia (IBFIM) serta Organisasi Perakaunan dan Pengauditan bagi Institusi Kewangan Islam (AAOIFI).

Sumber : http://www.sinarharian.com.my/mobile/ultras/perbankan-halal-kurang-disedari-1.324046

As-Sidq Diiktiraf Syariah

IDOTTV Sdn Bhd, anak syarikat Kumpulan Sedania yang menjadi penyedia aplikasi dan rumusan kandungan yakin semua institusi kewangan Islam di seluruh negara akan menggunakan sistem As-Sidq menjelang 2014, sekali gus menjadi yang pertama mengetengahkan ‘airtime’ atau masa berbual rangkaian telekomunikasi sebagai komoditi.

Biasanya, perjanjian kewangan disokong komoditi yang sudah didagangkan sebagai jaminan keselamatan termasuk hartanah dan nilai mata wang.

Pengarah Produknya, Halim M Dzin berkata, As-Sidq adalah sistem perdagangan diiktiraf syariah yang menjadi platform pemudah pelbagai pihak untuk menjalankan pembiayaan peribadi dilengkapi dengan sistem yang dibangunkan IDOTTV.

Katanya, setakat ini bank yang menggunakan produk As-Sidq adalah RHB Islamic serta Affin Islamic dan pihaknya akan meluaskannya ke semua bank Islamik di seluruh Malaysia.

“Menjelang akhir tahun kami akan menjalin kerjasama dengan Malaysia Building Society Bhd (MBSB) dan mereka akan menawarkan produk As-Sidq kepada orang ramai yang ingin mendapatkan pembiayaan peribadi. Manakala tahun depan pula, Al-Rajhi Bank, Maybank Islamic, Public Islamic dan CIMB Islamic akan mempunyai produk As-Sidq berikutan perbincangan yang sudah kami adakan.

“As-Sidq adalah produk unik bagi segmen perbankan Islam dan paling penting ia berlandaskan syariah serta diiktiraf Majlis Syariah Antarabangsa Isra, AAOFA Standard No 30 dan Bank Negara Malaysia. Malah dengan cogan kata kami ‘Pinjam Tanpa Was-Was’, kami mahu masyarakat Islam mendapatkan pembiayaan yang betul-betul mengikut syariah,” katanya kepada Bisnes Metro.

Sementara itu, Ketua Pegawai Operasinya, El Hadj Azahari berkata, menerusi produk As-Sidq orang ramai boleh mendapatkan pembiayaan dengan lebih mudah, cepat dan tiada kos tersembunyi kepada peminjam selain sistem operasi yang lebih sistematik.

Beliau berkata, As-Sidq akan diperluaskan di seluruh Malaysia terlebih dulu sebelum memberi tumpuan untuk menembusi pasaran antarabangsa memandangkan sudah mendapat permintaan.

IDOTTV juga akan memperkenalkan segmen baru di bawah produk As-Sidq pada 2012 selain pembiayaan peribadi iaitu kad kredit As-Sidq dan simpanan tetap As-Sidq.

Sumber : http://www2.hmetro.com.my/articles/SistemAs-Sidqdiiktirafsyariah/Article

Perluas Pasaran As-Sidq

SEDANIA As Salam Capital Sdn Bhd (As Salam Capital) berhasrat menjalin usaha sama dengan Suruhanjaya Koperasi Malaysia (SKM) dan Angkatan Koperasi Kebangsaan Malaysia (Angkasa) dalam memperluaskan pasaran produk As-Sidq yang dibangunkan syarikat itu.

As-Sidq adalah produk perbankan halal, bertindak sebagai platform memperdagangkan kredit pelan prabayar untuk dijadikan komoditi bagi meluluskan pembiayaan seperti pinjaman peribadi dan perumahan, deposit-i serta Akaun Semasa dan Akaun Simpanan (Casa).

Ketua Pegawai Eksekutifnya, Halim M Dzin berkata, kerjasama itu akan mengukuhkan lagi pasaran perbankan halal di negara ini, selaras dengan saranan Bank Negara Malaysia supaya institusi perbankan Islam menggunakan konsep tersebut.

“As-Sidq menggunakan konsep Tawarruq di mana institusi perbankan Islam akan membeli aset, contohnya komoditi (kredit masa berbual) dan akan dijual kepada pihak tertentu bagi mendapatkan sumber kewangan.

“Konsep ini mematuhi syariah Islam dengan menepati piawaian yang memerlukan komoditi,” katanya ketika ditemui di pejabatnya di Kelana Jaya, semalam.

Dengan kerjasama bersama SKM dan Angkasa, Halim berkata, syarikat itu menyasarkan sebanyak 50 hingga 100 koperasi bakal menggunakan produk As-Sidq menjelang tahun depan.

“SKM dan Angkasa mempunyai 10,000 koperasi di bawahnya dan ada kira-kira 4,000 hingga 5,000 koperasi yang aktif. Selain bank, koperasi juga menawarkan pembiayaan kepada ahli-ahlinya.

“Untuk jalinan kerjasama ini, kami telah berurusan dengan pihak SKM dan Angkasa untuk tindakan seterusnya. Pada tahun ini, Bank Rakyat dijangka menggunakan perkhidmatan produk kami sebelum hujung tahun ini,” katanya.

Ketika ini, beberapa institusi kewangan menggunakan produk As-Sidq antaranya RHB Islamic Banking, Affin Islamic Bank, Malaysia Building Society Berhad (MBSB), Bank Simpanan Nasional, Agrobank, Koperasi Ukhwah Malaysia Berhad dan Koperasi Bank Persatuan Malaysia Berhad.

Produk As-Sidq juga menawarkan kemudahan akad menerusi khidmat pesanan ringkas (SMS) untuk mengesahkan pembiayaan.

Ia turut mendapat pengiktirafan Institut Perbankan Islam dan Kewangan Malaysia (IBFIM) serta Organisasi Perakaunan dan Pengauditan bagi Institusi Kewangan Islam (AAOIFI).

sumber : http://www.sinarharian.com.my/bisnes/perluas-pasaran-as-sidq-1.315353

 | AS-SIDQ | TRULY HALAL BANKING |

It is very crucial that the users particularly the Muslims to be aware of how their financial loans are being handled. We understand the ever-increasing concern of the Halal issues, thus, 
with our tagline “Truly Halal Banking”, consumers can now breathe easily.

“AS SIDQ” is the latest technology ever to be invented to assist Islamic Banking Institutions in its Tawarruq banking processes. With As-Sidq’s platform, buying and selling of commodity for Tawarruq Islamic based financing disbursement is made in split seconds. Our solution automates buying and selling of mobile prepaid airtime as the commodity between the customer, the banks, commodity supplier and buyer. Being a systematic platform partner for various Islamic Banks & cooperatives, our product covers almost half of local Islamic bank penetration in Malaysia & cooperatives i.e. RHB Islamic, Affin Islamic, MBSB, Agrobank, BSN, Koperasi Ukhwah, Bank Persatuan, KOPUTRA and several more clients.

To top it off, our system complies with international standards set by the Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions (AAOIFI) that is the first platform of its kind and a Truly Halal Banking in Malaysia!

We really do feel we have given the public especially Muslims who truly cares about halal products and services what they yearn for. As-Sidq platform is available at any participating banks which has been mention above. For those who are looking for Halal personal finance and interested to know more feel free to visit : http://assidq.com/